収入合算で住宅ローンを組むメリットとは？ペアローンの違い・注意点も解説
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マイホームの購入資金を確保したいけど、自分の年収だけでは借入金が不足するとお悩みの方はいませんか。
収入合算を利用すると、資金不足により理想の物件を泣く泣く諦める可能性を下げやすくなります。
今回は住宅ローンにおける収入合算とは何か、ペアローンとの違いや収入合算を選ぶメリット・デメリットと一緒に解説します。
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住宅ローンにおける収入合算とは
住宅ローンにおける収入合算とは、ローンを申し込む方（主債務者）の収入に、一定額以上の収入を得ている親族の収入をプラスする借り入れ方法です。
収入合算を細分化すると、連帯債務型もしくは連帯保証型の2種類に分けられます。
連帯債務型とは夫婦か親子のうち一方が主債務者に、もう一方が連帯債務者になる仕組みです。
収入合算する全員が債務者となる点が特徴で、返済義務は主債務者と連帯債務者の両方に発生します。
連帯保証型は夫婦か親子のうち一方が主債務者になる点は連帯債務型と同じですが、もう一方は連帯保証人になります。
主債務者が借入金を返済できなくなった場合、連帯保証人が代わりに返済義務を負うことになるのが特徴です。
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収入合算の住宅ローンとペアローンとの違い
収入合算による住宅ローンと間違われやすいのがペアローンです。
ペアローンとは夫婦がそれぞれ金融機関と住宅ローンを組み、不動産の購入資金に充てる借り入れ方法を指します。
収入合算による住宅ローンとペアローンの違いは、借り入れるローンの本数です。
収入合算を利用するケースでは2名の収入を足した金額にもとづいて借り入れるため、契約する住宅ローンは1本だけですが、ペアローンの場合は別々（2本）となります。
また収入合算の住宅ローンはタイプを連帯債務型と連帯保証型から選べる一方、ペアローンではお互いに相手の連帯保証人になるなどの違いもあります。
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収入合算の住宅ローンを選択するメリットとデメリット
収入合算による住宅ローンを選ぶメリットは、収入額を増やしたうえで金融機関に申し込める点です。
収入額が多ければ借入金の増額も期待でき、1名分の収入では手が届かない物件を購入できる可能性が高まります。
契約する住宅ローンも1本のため、ペアローンと比較してローン契約にともなう諸費用の負担が軽く済みます。
ただし収入合算は主債務者だけが団体信用生命保険（団信）に加入でき、連帯債務者や連帯保証人が死亡あるいは高度な障がいを負ってもローン残高は0円になりません。
借入金を増額できる反面、毎月の返済額も増え、生活がままならなくなり破綻する可能性がある点もデメリットと言えるでしょう。
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まとめ
収入合算とは、主債務者と親族の収入を足した金額をもとに資金を借り入れる住宅ローンです。
契約する住宅ローンが2本になるペアローンとは違い、収入合算では1本のみ契約します。
収入合算なら収入額が増やせるなどのメリットがある一方、返済金の増額により家計への負担が重くなりやすく、利用には注意が必要です。
川崎区を中心に川崎市の一戸建て・マンションの不動産売却・購入は株式会社アイナハウジングへ。
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株式会社アイナハウジング スタッフブログ担当
川崎市、川崎区をメインに土地・一戸建て・マンションの購入、売却、賃貸の仲介、管理を行っている地域密着型の不動産会社です。株式会社アイナハウジングとして、このブログでユーザーの方に有益な情報を提供していきます。
